Queres aprender a construir um Orçamento Mensal para teres as tuas finanças sempre controladas?
Na minha opinião, ter um orçamento mensal é uma ferramenta fundamental para fazeres uma boa gestão do teu dinheiro.
Antes de avançarmos para a parte prática, vamos lá esclarecer o que é isto de um orçamento mensal.
Um orçamento mensal é o planeamento financeiro do teu mês através da previsão das receitas e das despesas que vais ter.
Trocando isto por miúdos, é distribuíres o dinheiro que recebes pelos diferentes gastos que tens.
Quais as vantagens de teres um orçamento mensal?
- Mostra-te quanto dinheiro entra na tua conta bancária todos os meses e permite-te decidir para onde é que esse dinheiro vai;
- Faz-te ter um maior controlo sobre o teu dinheiro e evita que o gastes de forma inútil;
- Dá-te mais segurança e flexibilidade.
Como construir um Orçamento Mensal?
Existem vários métodos de Orçamento Mensal:
- O método das percentagens que é um dos mais conhecidos e consiste na alocação de uma percentagem do teu salário a uma categoria de despesas. Idealmente, 50% do teu salário deverá ser para as tuas despesas fixas; 30% para consumo e lazer e 20% para poupança e/ou investimento. Como o que funciona para um não tem de funcionar para outro, podes e deves adaptar estas % à tua realidade. Por exemplo: 70% para despesas fixas, 20% para lazer e 10% para poupança.
- O método dos envelopes, permite que definas um montante para gastar em cada categoria, o levantes e o separes por envelopes. Supermercado, consumo, beleza, lazer, etc. Assim só gastas o que tens no envelope e nada mais. É uma boa solução para quem tem um orçamento apertado e precisa de se controlar.
- O método do Orçamento Zero consiste na distribuição de todo o teu salário pelos diferentes gastos que tens até obteres saldo 0,00 €. Assim, todo o teu dinheiro tem um propósito definido por ti e em linha com as tuas necessidades e objetivos.
Há muitos métodos e o objetivo aqui é que encontres um que funcione para ti, e que esteja ajustado às tuas necessidades e à tua realidade.
Se vires que não te enquadras ou que não queres seguir nenhum método, não tem problema.
Eu por exemplo, não sigo nenhum.
Para fazeres o teu orçamento mensal tens três ferramentas que podes utilizar:
- Uma aplicação de telemóvel (recomendo a Boonzi, uma app Portuguesa muito simples de utilizar. Podes saber mais sobre ela ou ver outras que recomendo no menu de Recursos aqui do site);
- Um excel, como aquele que eu disponibilizo, onde consegues fazer o teu orçamento e controlar os teus gastos diários e as tuas poupanças;
- Um caderno e uma (ou mais) caneta(s)!
Depois de decidires que ferramenta vais utilizar, é altura de colocar as mãos na massa e em três simples passos criar um orçamento mensal.
Passo 1 – Calcula o Teu Rendimento
Começa por encontrar o teu rendimento líquido, ou seja, o valor de todas as tuas fontes de rendimento depois de impostos.
Salário, Abonos, Pensões, Renda Extra, Subsídios, etc.
Se o valor não for o mesmo todos os meses (caso sejas freelancer ou recebas comissões e prémios mensais), coloca sempre o valor por baixo. Ou seja, o mínimo que sabes que vais receber.
Coloca o mínimo para saberes que podes contar com esse dinheiro, e para não orçamentares o teu mês com dinheiro que podes não receber.
Depois de teres registado todos os valores que sabes que vais receber, é altura de os somares. Vamos fingir que dá € 1.000,00 para trabalharmos com números redondos, ok?
Tens então € 1.000,00 para distribuir.
Passo 2 – Calcula as tuas Despesas
Encontra o valor de todas as tuas despesas fixas do mês, ou seja, aquelas despesas que sabes que vais mesmo ter.
Renda/Empréstimo da Casa, Alimentação, Água, Luz e Gás, Telecomunicações, Supermercado, etc.
Algumas notas importantes nesta fase:
- Há despesas mais variáveis como a água, a luz e o gás em que não pagas o mesmo todos os meses. Para encontrares o teu valor, faz a média do valor das últimas 3 faturas. Ao contrário do que sugeri antes, coloca no teu orçamento o valor máximo que achas que vais gastar nesse determinado serviço.
- Na rubrica da alimentação é importante que definas um orçamento que não podes ultrapassar, para te disciplinares nas tuas idas ao supermercado. Imagina que definiste 200,00 €, mas só gastaste 150,00 €. Sabes para onde podem ir os 50,00 € que sobraram? Para algo que queiras muito ou para a tua poupança. Esta técnica é excelente para te disciplinares e desafiares a gastar menos dinheiro em bolachas.
- É importante antecipares despesas para não seres surpreendido a meio do mês. Pensa então se há aniversários, consultas médicas, revisões do carro, seguros, festas de aniversário, etc. e contempla tudo nas despesas fixas desse mês.
- Faz esta listagem com o extrato da tua conta bancária dos últimos meses para não te escapar nada e para colocares os valores corretos. ⠀
Depois de listares as tuas despesas fixas, define um montante para poupares.
Falei sobre a importância disso neste artigo onde te revelo a melhor estratégia de poupança de sempre.
Poupa um montante confortável para ti, que não faça falta nas tuas despesas fixas e não condicione totalmente as tuas despesas de lazer.
Podes definir um valor global para um só objetivo ou definir vários valores para objetivos diferentes.
Lê este post sobre como definires os teus objectivos financeiros.
Depois das despesas fixas e da poupança, cria um orçamento para as restantes áreas da tua vida que são importantes, mas não obrigatórias como:
- Lazer (jantar fora, cinema, saídas à noite)
- Cuidado pessoal (manicure, cabeleireiro, depilação)
- Compras (livros, roupa, maquilhagem)
Passo 3 – Ajusta
Agora, subtrai ao teu rendimento, o valor total das tuas despesas: fixas, poupança e variáveis.
O valor é positivo?
Fantástico, estás com uma boa saúde financeira. Podes deixar esse dinheiro onde está para alguma eventualidade do mês ou podes reforçar ainda mais as tuas poupanças.
O valor é negativo?
Ups, sinal de alerta e de má saúde financeira. É altura de ajustar.
Analisa que despesas podes cortar ou reduzir. Começa por analisar os orçamentos que criaste para o lazer, cuidado pessoal ou compras e diminui esses valores.
Depois de feito, é importante que controles o teu orçamento mensal pelo menos 1 vez por semana e que faças os ajustes necessários.
É nesta altura que o teu orçamento mensal se transforma num mapa de controlo de gastos onde vais registando as tuas despesas.
Desta forma consegues ter uma noção real para onde está a ir o teu dinheiro e ajustar os teus comportamentos se for necessário.
Relembro que podes fazer o download do mapa de controlo financeiro que criei para ti, de forma totalmente gratuita.
Com este passo-a-passo que partilhei contigo, não tens mesmo desculpa para não te atirares já à criação do teu orçamento mensal do próximo mês.
Partilha este artigo com um amigo ou familiar que achas que pode beneficiar desta ferramenta.
Obrigada por estares desse lado.
Cat.
