Como lidar com o aumento da EURIBOR?
Muito se tem falado sobre a subida das taxas de juro, e neste artigo explico-te o que se está a passar e dou-te um conjunto de estratégias para lidares com a situação.
A palavra de ordem é PREVENIR; por isso, é importante que conheças bem a tua situação e quais as possíveis implicações no teu orçamento para não seres apanhado de surpresa e não ficares com uma situação financeira apertada.
Mas vamos, em primeiro lugar, perceber o que se está a passar.
O QUE É A EURIBOR?
O Banco Central Europeu, conforme a sua política monetária, empresta uma quantidade de dinheiro a um conjunto de bancos da Zona Euro.
Pelo empréstimo que faz, cobra-lhes uma taxa, a chamada “Taxa de Juro de Referência”.
Os bancos, depois de obterem este financiamento, também se vão financiar entre si.
E é a média das taxas de juro cobradas nestas operações que é a EURIBOR (European Interbank Offered Rate).
A EURIBOR tem então como base a taxa de referência do BCE e a média das taxas de juro de 57 bancos europeus, incluindo a Caixa Geral de Depósitos.
Com o aumento da Inflação na Zona Euro, o Banco Central Europeu tomou medidas para travar o aumento dos preços e aumentou a sua Taxa de Referência.
Uma vez que a EURIBOR está intimamente ligada a essa Taxas de Juro, também vai aumentar.
O impacto da subida da Euribor não vai ser o mesmo para toda a gente uma vez que esse aumento será sempre influenciado pelo capital em dívida, pelo spread contratado e pelo indexante usado (Euribor a 3M, 6M ou 12M).
As taxas Euribor são atualizadas todos os meses e tu podes consultar aqui a sua evolução.
Agora que a situação está percebida, vamos às estratégias que podes utilizar para minimizar o impacto desta subida no teu orçamento mensal.
1 – Descobre a tua situação
Em primeiro lugar, tens de perceber qual o impacto desta subida na tua prestação mensal.
Qual o valor mensal que te vai ser cobrado a mais? De quanto em quanto tempo é que esse valor pode aumentar? Qual o máximo que podes vir a pagar de prestação?
Para saberes com o que podes contar, contacta o teu gestor e coloca-lhe TODAS as questões que te estiverem a apoquentar.
Também podes usar este simulador para calculares a tua nova prestação.
Assim que souberes qual o valor da tua prestação nos próximos tempos, é altura de perceberes como é que ela vai afetar o teu orçamento.
2 – Percebe o impacto no teu orçamento mensal
Se ainda não tens um orçamento mensal, descobre aqui a sua importância e como podes fazer um.
Se já tens o teu orçamento feito, atualiza-o com este novo valor de prestação e analisa as implicações no teu saldo do mês.
Relembro-te que o peso com as prestações de crédito não deve ser superior a 35% do rendimento da família.
Esta análise vai ajudar-te a teres uma perceção real do impacto do aumento da prestação no teu orçamento mensal e pode tranquilizar-te ao perceberes que a situação não fica tão má como pensavas.
Por outro lado, também te pode mostrar que o teu orçamento vai ficar apertado e alertar-te para alguns comportamentos que terás de mudar.
3 – Se o orçamento ficar apertado:
Reduz as tuas Despesas
Se ao fazeres o exercício anterior, apercebeste-te que o teu orçamento mensal vai ficar apertado, podes começar por reduzir as tuas despesas variáveis, ou seja, as despesas associadas ao teu estilo de vida.
Reduz o consumo de roupa, bijuteria, gadgets, cosmética, etc. e os teus gastos de lazer como refeições fora, saídas com amigos e take-away.
Se queres implementar uma verdadeira operação de poupança, lê estes artigos que tenho para ti:
- Aprende a poupar no dia-a-dia com gestos simples, que não te custam quase nada;
- Reduz os teus gastos no supermercado;
- Poupa na tua alimentação e nas tuas contas de casa;
Para fazer frente a este e futuros aumentos, é muito importante que vivas dentro das tuas possibilidades e adeques o teu estilo de vida aos teus rendimentos.
Certifica-te que todos os meses tens uma margem de manobra para imprevistos que possam aparecer e para conseguires poupar dinheiro.
Amortiza uma parte do Capital
Se conseguires reduzir o capital que tens em dívida com o banco, a tua prestação mensal fica mais baixa, compensando assim o aumento da Euribor.
Se tens dinheiro de parte que possas utilizar para este efeito, usa-o para uma amortização.
Não te esqueças que estas amortizações têm sempre custos associados; por isso, faz as contas antes de avançares.
E aproveito para te lembrar que não é boa ideia usares dinheiro do teu Fundo de Emergência para esta amortização.
Caso contrário, se te acontece um imprevisto, ficas sem protecção.
Negoceia as condições com o teu banco
Entra em contacto com o teu gestor, e diz-lhe que queres rever e negociar as condições do teu crédito.
Podes baixar o teu spread, aumentar o prazo do financiamento ou reduzir os encargos com seguros, por exemplo.
Lê este artigo para saberes o que é o spread e como o podes negociar com o banco.
Se te aperceberes que com este aumento podes vir a falhar o pagamento das prestações, então fala mesmo com o teu Banco para, em conjunto, chegarem a uma solução.
Transfere o teu crédito para outro banco
Se o teu banco não for flexível na redução do spread, e na melhoria das tuas condições, procura no mercado um banco que te possa apresentar condições melhores.
Se o teu spread for superior a 2% então conseguirás facilmente encontrar condições melhores.
E não precisas de ter muito trabalho a fazer isto, porque encontrei o parceiro ideal para ti: o Nuno Pimenta e a sua equipa, um Intermediário de Crédito com quem eu trabalho, que está pronto e disponível para te ajudar. Preenche este formulário e aguarda que alguém entre em contacto contigo para te ajudar.
Os Intermediários de Crédito procuram no mercado o banco com as condições mais vantajosas consoante as tuas condições financeiras.
Vão auxiliar-te com toda a documentação e burocracia necessária, negociar com as várias instituições bancárias com as quais têm parceria, e apresentar-te sempre a melhor proposta.
A grande vantagem deste serviço é que não pagas nada – é absolutamente gratuito para ti.
Muda para a taxa fixa
Se com estes futuros aumentos te apercebeste que não lidas bem com as oscilações e imprevisibilidade do mercado, podes sempre mudar o teu crédito habitação para taxa fixa.
Apesar de a taxa variável ainda ser mais vantajosa, o futuro é incerto.
Se te deixa mais seguro saber exatamente quanto vais pagar todos os meses, muda para taxa fixa.
É uma situação mais vantajosa do que a insegurança e ansiedade com que podes ter de lidar nos próximos tempos.
A subida das taxas de juro é uma realidade, que não pode ser ignorada.
E como certamente saberás, o preço dos combustíveis, da energia e dos bens de consumo também aumentou.
Um estilo de vida mais caro, se não for acompanhado por um aumento semelhante dos rendimentos, pode trazer problemas.
Se não encontras forma de aumentar os rendimentos, terás de reduzir as tuas despesas.
Não te desleixes e faz o que estiver ao teu alcance para minimizares o impacto destes aumentos no teu orçamento.
Partilha este artigo com familiares e amigos que tenham Crédito Habitação e ajuda-os a contornar os eventuais impactos que também eles venham a sentir.
Obrigada por estares desse lado.
Cat
