Trade Republic: já ouviste falar?
Para que serve?
É verdade que podes gastar, poupar e investir ao mesmo tempo?
Como funciona?
Se tens curiosidade para saber mais sobre esta solução, nada temas, que eu vim esclarecer tudo com este artigo.
O que é a Trade Republic?
Para ganhares segurança é importante perceberes que a Trade Republic é uma corretora on-line que pertence a um banco de pleno direito (o Trade Republic Bank), e que em dezembro de 2023 conseguiu também uma licença bancária completa por parte do Banco Central Europeu (BCE).
O Trade Republic Bank é um banco Alemão supervisionado pelo BaFin (a Autoridade Federal de Supervisão Financeira) e por isso mesmo tem toda a segurança e confiança de um banco como os outros.
O dinheiro que depositas na conta está seguro e é guardado em contas fiduciárias coletivas que têm com outros bancos como o Deutsche Bank, o J.P. Morgan e o Citibank.
Tal como em Portugal, todos os fundos na conta estão legalmente protegidos até 100.000 € por depositante.
Como são um banco alemão e têm presença digital, podes abrir a tua conta on-line no conforto de casa.
Quais são as vantagens de abrir conta?
A primeira grande vantagem é que podes abrir conta de forma totalmente gratuita.
A segunda, é que a conta à ordem é remunerada, o que significa que todos os meses estás a receber juros sem fazeres rigorosamente nada.
A taxa de juro anual bruta é, no momento em que escrevo este artigo, de 3%.
No entanto, esta taxa pode variar com o tempo, uma vez que a Trade Republic segue as taxas de referência do Banco Central Europeu, e consoante as oscilações dessa taxa de referência, a taxa da tua conta pode aumentar ou diminuir.
Independentemente das oscilações que possa sofrer, esta taxa de juro continua mais vantajosa do que a maioria dos depósitos a prazo e a parte boa é que os juros são pagos mensalmente.
Isto significa que todos os meses tens dinheiro a cair na tua conta à ordem da Trade Republic, que é acumulado ao dinheiro que já lá estava e que rende novamente no período seguinte.
O primeiro grande benefício é então uma conta à ordem remunerada, que podes deixar sem movimento só a rentabilizar, ou utilizar para receber dinheiro e fazer pagamentos com cartão.
Relativamente a esta conta à ordem: consegues associar um cartão de débito para fazer pagamentos e o teu cartão pode ser virtual (grátis) ou físico (com um custo de 5 € no dia em que escrevo este artigo).
O teu cartão físico pode ser utilizado no estrangeiro sem taxas e sem comissões ocultas em pagamentos noutras moedas. As taxas de câmbio são as de mercado.
(Vê aqui um vídeo que fiz sobre a minha experiência com o cartão na Ásia)
Também podes levantar dinheiro com o teu cartão físico, mas esse levantamento só é gratuito acima dos 100,00 €. Para levantamentos abaixo desse valor, é cobrada uma taxa de 1,00 € por levantamento.
Posso fazer pagamentos por débito direito ou pagamento de serviços?
Quando abres conta na Trade Republic ficas com um IBAN alemão em teu nome, e só podes enviar dinheiro para essa conta através de outros IBANs que também tenham o teu nome ou através de cartão de crédito (movimento pago).
Isto significa que a Trade Republic não é a conta ideal para receberes transferências de outras pessoas, fazeres pagamentos por débito direto, associares ao MBWAY, receberes o ordenado, etc.
A minha recomendação é que esta não seja a tua conta principal, mas sim uma das tuas conta poupança e investimento.
Posso investir o meu dinheiro através da Trade Republic?
Sim, a Trade Republic é uma corretora e por isso uma plataforma através da qual podes investir o teu dinheiro.
Podes investir em ativos financeiros como ações, ETFs, Criptomoedas ou Obrigações e a plataforma é muito intuitiva.
Tens uma comissão de 1 € por cada ordem de mercado, e se não tiveres o montante disponível para comprar a acção ou o ETF na totalidade, podes investir nele de forma fracionada, ou seja, comprar apenas uma parte.
Mas não posso investir sem comissões?
A única forma de investires sem comissões na Trade Republic é ao constituíres um Plano de Poupança Mensal.
Através dos Planos de Poupança Mensal da Trade Republic podes definir um investimento recorrente num determinado ativo financeiro (ETF, acção, criptomoeda, etc.).
Ao criares este plano, todos os meses, na data em que escolheres, o teu investimento vai ser reforçado. Isto significa que consegues reforçar de forma automática e a custo zero o teu investimento todos os meses.
Podes abrir um Plano de Poupança a partir de 1 € por mês, cancelar quando quiseres e ter mais do que um.
Explico-te neste vídeo o passo a passo para utilizares esta funcionalidade e para conseguires investir o teu dinheiro de forma consistente, fazendo dos teus investimentos uma prioridade.
Além disso, se tiveres ativo um plano de poupança mensal de pelo menos 50,00 € todos os meses, podes ativar a opção de Saveback nas definições do teu cartão e consegues também que 1% dos pagamentos que fizeres com o teu cartão da Trade Republic, sejam automaticamente investidos no ativo que tiveres escolhido.
Assim, todos os meses, para além do reforço mensal automático que fazes no teu ativo, consegues receber uns euros extra por causa das tuas compras pagas com o cartão.
Eu tenho esta opção ativa, e tenho pago tudo com o cartão, para ver a minha poupança a crescer, enquanto gasto o meu dinheiro.
O limite do Saveback é de 15 € por mês, o que corresponde a 1.500,00 € de gastos mensais, pagos com o teu cartão.
Como posso utilizar a Trade Republic?
Para utilizares, só tens de abrir uma conta, através do teu telemóvel.
O processo é rápido e simples e vais precisar do teu cartão de cidadão e de tirar uma fotografia para confirmação dos dados.
Depois de teres aberto a tua conta, tens de transferir para lá dinheiro através de outra conta que tenhas no teu nome.
Se o teu banco cobrar comissão por transferências internacionais, vais pagar esta transferência.
Esta transferência demora entre 1 a 2 dias úteis consoante o banco de onde a fizeres, uma vez que têm de comprovar que a titularidade está correta.
E se quiser retirar o meu dinheiro?
Se quiseres retirar o teu dinheiro da Trade Republic só tens de o transferir de volta para a tua conta bancária, como em qualquer outro banco.
Se gostaste destas funcionalidades e queres fazer crescer o teu dinheiro, abre a tua conta de forma rápida e totalmente gratuita através deste link, e comprova que é uma solução super simples e benéfica para o teu dinheiro.
E não te esqueças de partilhar este artigo com os teus familiares ou amigos para lhes apresentares esta solução.
Obrigada por estares desse lado.
Cat
(Apesar de ser parceira da Trade Republic, este artigo não foi patrocinado por eles e os links não são de afiliada. São apenas uma métrica para analisar os meus resultados enquanto parceira. O meu conteúdo patrocinado pela empresa é o que consta no meu Instagram. Este artigo pretende passar o máximo de informação possível e em 1.ª mão, uma vez que sou utilizadora da plataforma. Lembra-te que investir acarreta riscos: o valor dos investimentos pode subir ou descer e é possível receber menos do que o investimento original. É essencial que tomes as tuas próprias decisões)
