“Quero investir, mas não sei por onde começar.”
É uma das perguntas que mais recebo, e não existe uma fórmula mágica como muita gente procura.
Mas eu tenho a fórmula que te vai ajudar a começar, e vou partilhá-la contigo neste artigo.
Existe um trabalho de raiz e algum estudo sobre o assunto, que tem mesmo de ser feito por ti.
Porquê?
Porque para conseguires estar confortável e seguro com os investimentos que vais fazer, tens de os perceber.
Caso contrário, vais colocar o teu dinheiro em produtos que não percebes e isso vai deixar-te constantemente nervoso e ansioso, ou pior ainda: vai impedir-te de avançar.
Além disso, é mesmo importante que este trabalho seja feito por ti porque se cada pessoa faz uma gestão diferente do seu salário, adequada e ajustada à sua realidade, no momento de investir o seu dinheiro o comportamento tem de ser o mesmo.
E eu sei que podes desistir e ficar frustrado quando perceberes que tens de fazer um trabalho de análise independente para encontrares e montares a sua estratégia de investimento.
É mais fácil perguntares a um amigo, conhecido ou ao gestor do banco o que fazer, e receber aconselhamento com base naquilo que essas pessoas entendem ser o mais adequado para si, e não para ti.
Este trabalho só teu vai ser muito importante para encontrares o(s) investimento(s) certo(s) para ti, alinhado(s) com a tua realidade e com os teus objetivos.
E para conseguires fazê-lo, deves dar alguns passos que transformei em questões às quais te ajudo a responder.
1 – QUE TIPOS DE INVESTIMENTO EXISTEM?
Existem muitas formas de investires o teu dinheiro, ou seja, produtos com diferentes características e níveis de risco, que se vão aproximar ou afastar daquilo que pretendes.
Identifico abaixo os principais, divididos por nível de risco:
Produtos de Risco Baixo:
- Depósitos a Prazo
- Dívida Pública (Certificados de Aforro e Tesouro)
Produtos de Risco Médio:
- Dívida Privada (Obrigações)
- Planos Poupança Reforma (PPR)
- Fundos de Investimento (Mobiliário, Imobiliário, ETF’s)
Produtos de Risco Elevado
- Ações (se queres aprender mais sobre este tema, , onde através de 6 vídeos animados vais aprender o que são ações, quais os principais rácios de avaliação de ações utilizados pelos analistas, e mais!)
- Criptomoedas
- P2P
E qual destes investimentos é o melhor para ti? Descobre-o com a ajuda das próximas questões.
2 – QUE TIPO DE INVESTIDOR SOU?
Existem 3 tipos de investidor:
- Investidor Conservador – Se o teu principal objetivo é preservar o valor que investiste e não queres correr riscos, este é o teu perfil de investidor. Como preferes a segurança do teu dinheiro à rentabilidade que podes obter com ele, os produtos mais indicados são os produtos de baixo-risco e por isso mesmo com baixas rentabilidades.
- Investidor Moderado – Se já estás mais desperto para a importância e volatilidade do investimento a médio e longo prazo, e por isso disposto a assumir um pouco mais de risco, é aqui que te enquadras. O teu dinheiro vai crescer de forma sustentada e por isso podes escolher investimentos aplicados a médio e longo prazo e com um grau de risco mais elevado.
- Investidor Arrojado – se queres potenciar o crescimento do teu dinheiro a médio e longo prazo e estás disposto a correr riscos mais elevados, é este o teu perfil de investidor. Podes escolher produtos com um risco mais elevado, e ganhos potenciais maiores.
É importante perceberes que tipo de investidor és porque não somos todos iguais e são as tuas características, crenças e conhecimento que vão ditar a tua tolerância ao risco.
Podes começar com um perfil de investidor conservador (é o mais natural) e à medida que vais ganhando conhecimento e experiência no assunto, começas a mudar o teu perfil e podes, e deves, avançar para outros produtos.
Lembra-te que a tua estratégia de investimento pode e deve mudar com o tempo.
Para começares, descobre que tipo de investidor és e descarta os investimentos que não são para ti, (pelo menos para já!) para que a tarefa seguinte fique muito mais fácil.
3 – ONDE POSSO APRENDER MAIS?
Andas diariamente com uma enciclopédia nas mãos.
Estás a tirar proveito dela?
É que há muita informação on-line sobre cada um dos produtos financeiros que existem e tu só tens de encontrar e filtrar aquela de que gostas mais.
Livros, Podcasts, Vídeos do Youtube, Websites Especializados, Páginas de Instagram e Cursos.
Dedica algum tempo a pesquisar sobre o produto que escolheste e vais ver que a informação que precisas chega até ti.
Se cumprires os passos anteriores, consegues perceber exatamente sobre que produtos tens de pesquisar.
Podes ver acima dois artigos que te explicam tudo sobre PPR e Dívida Pública, ou a minha seleção de Livros sobre este tema.
(Se clicares em cada um, tens o resumo do que aborda o livro. 😉)
4 – QUANTO QUERO INVESTIR POR MÊS?
Outra coisa que te pode ajudar logo à partida a descartar alguns investimentos, é o montante que queres investir e como o queres fazer.
Queres investir mensalmente de forma recorrente ou apenas uma vez por ano? Ou será que queres investir sem obrigação quando tiveres budget no teu orçamento?
É possível investir com montantes baixos como 25,00 € por mês, num PPR, por exemplo. Ou investir 5 € num projeto de impacto na GoParity*. E também há ETF’s a menos de 100 €.
É claro que estes montantes têm de ser reforçados e prolongados no tempo para darem resultados significativos, mas já são uma forma de começares e perderes o medo.
*A GoParity é uma plataforma de Crowdlending em investimentos com impacto e acho-a muito interessante pelo papel ativo que podes ter na criação de um mundo mais sustentável. Se quiseres investir os teus primeiros 5 € por minha conta, abre a tua conta seguindo o link acima. Vais receber 5 € na tua carteira de forma totalmente gratuita para experimentares a plataforma.
É importante que definas esta estratégia antes de avançares, e teres o teu orçamento bem construído e otimizado é essencial.
Com um orçamento bem construído consegues saber exatamente quanto dinheiro podes alocar por mês aos teus investimentos e planear reforços adicionais com prémios ou subsídios.
Se ainda não tens o teu orçamento mensal construído, este artigo ajuda-te.
5 – QUAL O MEU OBJETIVO DE INVESTIMENTO?
Uma reforma mais tranquila? Investir para o futuro dos teus filhos? Queres uma renda mensal extra? Ou apenas rentabilizar o teu dinheiro?
Saberes exatamente qual o teu objetivo e o prazo no tempo em que queres mobilizar o dinheiro vai ajudar-te a escolher o produto certo e a manteres o foco.
O objetivo do teu investimento vai variando com o tempo; por isso, começa com o que faz sentido para ti neste momento.
Não saltes esta etapa porque ela faz parte da tua estratégia.
6 – COMO POSSO INVESTIR?
Depois de escolheres o produto financeiro, vais ver que quase de certeza que o teu banco o comercializa.
Deves consultar as condições e comissões de investimento, que por norma são mais elevadas do que em outras plataformas.
Quais?
Corretoras on-line, que por não terem estrutura física, têm comissões muito mais baixas. Deixo-te as três principais para que possas explorar o seu funcionamento.
Trading 212 / XTB / DeGiro
Lê os websites com atenção, porque têm autênticos centros de conhecimento para te ajudar a perceber melhor o funcionamento de cada um dos produtos financeiros e das respetivas plataformas.
Lê também os termos e condições e as comissões aplicadas, e vais ver que as respostas às tuas perguntas vão chegar e vais perdendo o medo.
Mas digo-te uma coisa: se estás à espera de perder o medo de investir para avançares, não investes tão cedo.
Porque o medo não vai desaparecer e perderes o teu dinheiro é sempre uma possibilidade. Aceitares esse facto e investires dinheiro que não te faz falta é o único caminho.
Este artigo não te dá a fórmula mágica, porque ela não existe e já percebeste que é impossível dar uma resposta à pergunta “onde invisto o meu dinheiro?” porque existe um trabalho grande DA TUA PARTE que tem de ser feito para chegares à resposta que tanto procuras.
Não deixes de avançar porque te parece demasiado confuso ou difícil.
Começa por algum lado, e não compliques.
Se queres ajuda em todo este processo, eu consigo ajudar-te com o meu serviço de acompanhamento individual. Para além de te ajudar a organizares as tuas finanças e a perceberes quanto dinheiro podes investir por mês, trabalhamos a tua estratégia de investimento e ajudo-te a compreender melhor os produtos que mais se adequam ao teu perfil. É um trabalho muito mais a fundo onde podes colocar todas as tuas questões e tornares mais leve a gestão do teu dinheiro. Clica aqui para saberes como te posso ajudar.
Obrigada por estares desse lado.
Cat
