“Quero investir, mas não sei por onde começar.”
É uma das perguntas que mais recebo, e não existe uma fórmula mágica como muita gente procura.
Mas eu tenho a fórmula que te vai ajudar a começar, e vou partilhá-la contigo neste artigo.
Existe um trabalho de raiz e algum estudo sobre o assunto, que tem mesmo de ser feito por ti.
Porquê?
Porque para conseguires estar confortável e seguro com os investimentos que vais fazer, tens de os perceber.
Caso contrário, vais colocar o teu dinheiro em produtos que não percebes e isso vai deixar-te constantemente nervoso e ansioso, ou pior ainda: vai impedir-te de avançar.
Além disso, é mesmo importante que este trabalho seja feito por ti porque se cada pessoa faz uma gestão diferente do seu salário, adequada e ajustada à sua realidade, no momento de investir o seu dinheiro o comportamento tem de ser o mesmo.
E eu sei que podes desistir e ficar frustrado quando perceberes que tens de fazer um trabalho de análise independente para encontrares e montares a sua estratégia de investimento.
É mais fácil perguntares a um amigo, conhecido ou ao gestor do banco o que fazer, e receber aconselhamento com base naquilo que essas pessoas entendem ser o mais adequado para si, e não para ti.
Este trabalho só teu vai ser muito importante para encontrares o(s) investimento(s) certo(s) para ti, alinhado(s) com a tua realidade e com os teus objetivos.
E para conseguires fazê-lo, deves dar alguns passos que transformei em questões às quais te ajudo a responder.
1 – QUE TIPOS DE INVESTIMENTO EXISTEM?
Existem muitas formas de investires o teu dinheiro, ou seja, produtos com diferentes características e níveis de risco, que se vão aproximar ou afastar daquilo que pretendes.
Identifico abaixo os principais, divididos por nível de risco:
Produtos de Risco Baixo:
- Depósitos a Prazo
- Dívida Pública (Certificados de Aforro e Tesouro)
Produtos de Risco Médio:
- Dívida Privada (Obrigações)
- Planos Poupança Reforma (PPR)
- Fundos de Investimento (Mobiliário, Imobiliário, ETF’s)
Produtos de Risco Elevado
- Ações
- Criptomoedas
- P2P
E qual destes investimentos é o melhor para ti? Descobre-o com a ajuda das próximas questões.
2 – QUE TIPO DE INVESTIDOR ÉS?
Existem 3 tipos de investidor:
- Investidor Conservador – Se o teu principal objetivo é preservar o valor que investiste e não queres correr riscos, este é o teu perfil de investidor. Como preferes a segurança do teu dinheiro à rentabilidade que podes obter com ele, os produtos mais indicados são os produtos de baixo-risco e por isso mesmo com baixas rentabilidades.
- Investidor Moderado – Se já estás mais desperto para a importância e volatilidade do investimento a médio e longo prazo, e por isso disposto a assumir um pouco mais de risco, é aqui que te enquadras. O teu dinheiro vai crescer de forma sustentada e por isso podes escolher investimentos aplicados a médio e longo prazo e com um grau de risco mais elevado (produtos de risco médio).
- Investidor Arrojado – se queres potenciar o crescimento do teu dinheiro a médio e longo prazo e estás disposto a correr riscos mais elevados, é este o teu perfil de investidor. Podes escolher produtos com um risco mais elevado, e ganhos potenciais maiores.
É importante perceberes que tipo de investidor és porque não somos todos iguais e são as tuas características, crenças e conhecimento que vão ditar a tua tolerância ao risco.
Podes começar com um perfil de investidor conservador (é o mais natural) e à medida que vais ganhando conhecimento e experiência no assunto, começas a mudar o teu perfil e podes, e deves, avançar para outros produtos.
Lembra-te que a tua estratégia de investimento pode e deve mudar com o tempo.
Para começares, descobre que tipo de investidor és e descarta os investimentos que não são para ti, (pelo menos para já!) para que a tarefa seguinte fique muito mais fácil.
3 – ONDE PODES APRENDER MAIS?
Andas diariamente com uma enciclopédia nas mãos.
Estás a tirar proveito dela?
É que com uma simples pesquisa no Google, acedes a muita informação gratuita sobre os diferentes produtos de investimento.
Pesquisa por aquele que te suscitou mais interesse, e começa por aí. Se dedicares algum tempo a pesquisar sobre o produto que escolheste e vais ver que a informação que precisas chega até ti.
Atenção filtra a informação que consomes e assegura-te que é fidedigna!
Se quiseres a minha ajuda nesta parte, no meu livro falo-te sobre cada uma dos produtos de investimento, e na minha sessão individual vemos a tua situação ao detalhe e esclareço todas as tuas dúvidas.
(só não faço aconselhamento financeiro nem escolho os produtos por ti)
4 – QUANTO QUERES INVESTIR POR MÊS?
Outra coisa que te pode ajudar logo à partida a descartar alguns investimentos, é o montante que queres investir e como o queres fazer.
Queres investir mensalmente de forma recorrente ou apenas uma vez por ano? Ou será que queres investir sem obrigação quando tiveres budget no teu orçamento?
É possível investir 25,00 € por mês, num PPR, por exemplo. E também há ETF’s a menos de 100 €.
Não precisas de ser rico para investir o teu dinheiro, e podes começar com pequenos montantes.
É importante que definas esta estratégia antes de avançares, e teres o teu orçamento bem construído e otimizado é essencial.
Com um orçamento bem construído consegues saber exatamente quanto dinheiro podes alocar por mês aos teus investimentos e planear reforços adicionais com prémios ou subsídios.
Se ainda não tens o teu orçamento mensal construído, este artigo ajuda-te.
5 – QUAL O TEU OBJETIVO DE INVESTIMENTO?
Uma reforma mais tranquila? Investir para o futuro dos teus filhos? Queres uma renda mensal extra? Ou apenas rentabilizar o teu dinheiro durante um período?
Saberes exatamente qual o teu objetivo e o prazo no tempo em que queres mobilizar o dinheiro vai ajudar-te a escolher o produto certo e a manteres o foco.
É normal que os teus objetivos de investimento variem com o tempo; por isso, começa com o que faz sentido para ti neste momento.
6 – COMO PODES INVESTIR?
Depois de escolheres o produto financeiro em que queres investir, vais ver que quase de certeza que o teu banco o comercializa. (À excepção dos Certificados de Aforro.)
Deves consultar as condições e comissões de investimento no teu banco, porque por norma são mais elevadas do que em outras plataformas.
Se quiseres comissões mais baixas nos teus investimentos, opta por uma corretora on-line que, por não terem uma estrutura física tão forte, têm comissões muito mais baixas. Deixo-te algumas das mais conhecidas para explorares como funcionam:
Trade Republic: Sobre esta tenho muita informação disponível, porque sou parceira deles. Lê este artigo para saberes como funciona. É uma corretora muito completa, que permite que tenhas planos de investimento mensal sem comissões, um depósito a prazo com uma taxa de juro interessante e onde podes comprar outros ativos como acções, ETFs, Criptomoedas, etc.
Lê os websites de cada uma delas com atenção, porque têm autênticos centros de conhecimento para te ajudar a perceber melhor o funcionamento de cada um dos produtos financeiros e das respetivas plataformas.
Lê também os termos e condições e as comissões aplicadas, e vais ver que as respostas às tuas perguntas vão chegar e vais perdendo o medo.
Mas digo-te uma coisa: se estás à espera de perder o medo de investir para avançares, não investes tão cedo.
Porque o medo não vai desaparecer e perderes o teu dinheiro é sempre uma possibilidade. Aceitares esse facto e investires dinheiro que não te faz falta é o único caminho.
Mas sempre com conhecimento!
Este artigo não te dá a fórmula mágica, porque ela não existe e já percebeste que é impossível dar uma resposta à pergunta “onde invisto o meu dinheiro?” porque existe um trabalho grande DA TUA PARTE que tem de ser feito para chegares à resposta que tanto procuras.
Não deixes de avançar porque te parece demasiado confuso ou difícil.
Começa por algum lado, e não compliques.
Se queres ajuda em todo este processo, eu consigo ajudar-te com o meu serviço de acompanhamento individual. Para além de te ajudar a organizares as tuas finanças e a perceberes quanto dinheiro podes investir por mês, trabalhamos a tua estratégia de investimento e ajudo-te a compreender melhor os produtos que mais se adequam ao teu perfil. É um trabalho muito mais a fundo onde podes colocar todas as tuas questões e tornares mais leve a gestão do teu dinheiro. Clica aqui para saberes como te posso ajudar.
Obrigada por estares desse lado.
Cat
